(3)除外责任
保险人的除外责任概括起来，主要包括如下情形：
•在保险合同成立前，被保险人已知保险标的已经发生保险事故的；
•投保人故意不履行如实告知义务的，或者因过失不履行如实告知义务．对保险事故发生有严重影响的；
•被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故．向保险人提出赔偿或者给付保保险金的请求的；
•投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的．包括人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起2年内被保险人自杀的，或者被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的；
•保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，变造虚假的事放原因或者夸大损失程度 的，保险人对其虚假的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任；
•在合同有效期内，保险标的危险程度增加，被保险人未履行通知义务，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
•保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的。
2．除保险金外应由保险人负担的费用
(1)查勘、定损费用
(2)责任保险中的其他费用
包括被保险人及其代理人在仲裁或诉讼过程中所支出的案件受理费、勘验费、鉴定费、律师费和调查取证费等。
3．保险人的代位求偿权
(1)代位求偿权的概念
代位求偿权，是指财产保险中保险人赔偿被保险人的损失后，可以取得在其赔付保险金的限度内，要求被保险人转让其对造成损失的第三人享有追偿的权利。《保险法》第45条第l款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”
(2)代位求偿权的范围
代位求偿权的行使范围限于财产保险合同，在人身保险合同中，保险人不得享有代位求偿权。《保险法》第68条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
(3)代位求偿权的行使
•保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。
•保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。
•由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位求偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。
•在保险人向第三者行使代位求偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。